众所周知，于去年底在纽交所上市的Leading Club可谓美国互联网金融的标杆企业之一，也堪称个人对个人的P2P模式的鼻祖。然而随着个人消费信贷风险的持续攀升，以及美国联邦上诉法院对网贷企业利用跨州业务赚取高额收益的负面裁定，Leading Club正在经历着一波略显痛苦的业绩动荡。而就在不久前，Leading Club推出了一项新的服务项目，即支持两个借款人作为联合借款者向Lending Club申请贷款，在此项目中，每一个共同借款人都对贷款负有全部责任。如果一位借款人破产或者不幸去世，另一位借款人依然有还债义务。这项服务的征信模型与针对个人贷款的征信模型基本一致，且对联合借款者的贷款门槛略有下降，但显而易见的是，它对于提高个人贷款或者说是投资人资产的安全性保障有了显著提高，相当于为一般P2P网贷追加了一个具有无限连带责任的担保人，这对于提升P2P网贷的资产质量有一定帮助。在追求资产安全、便利融通、便捷消费的互联网金融时代，亦符合以优质投资标的和强劲借贷需求为核心的自金融模式的发展趋势。
所谓的自金融，其概念兴起于最近两年，通常是指借助互联网的用户聚合和高速传播，为独立且相互平等的用户个体提供直接的投融资服务，这些独立且相互平等的用户个体可以是个人也可以是企业。互联网时代的自金融，不仅实现了去中介化，而且将极大降低甚至消除信息不对称，并以自金融为核心构建电商化、移动化、多元化的互联网金融生态圈。在日前举行的2015中国互联网金融创新与发展论坛上，国内“互联网+融资租赁”的代表性企业拾财贷的创始人兼CEO郭龙欣，就以拾财贷的实践为基础为人们描绘了未来互联网生态圈的形态和功能。在他看来，互联网金融就是赚钱、借钱、花钱于一体的一个场景，通过优质资产不断实现财富的保值和增值，通过产品组合满足资金的便利流转和融通，通过先进的技术和高效的运营实现用户体验的不断提升。“拾财贷的企业愿景是让每个人成为一个金融中心，活定一体，存贷合一，这是我们认为最终的发展方向，称为自金融，个体金融中心。拾财贷的使命就是打造一个让老百姓可以活存活取，企业和融资方随借随还的高效平台。”
需求和资产的全方位对接，是走向自金融的重要基石。作为国内最早也是目前规模最大的对接融资租赁的第三方互联网金融理财平台，拾财贷抓住了这一重要趋势的核心，并以此为基础逐步构筑其规划中的互联网金融生态圈。一方面，凭借在传统金融和融资租赁领域的深耕和积累，拾财贷开国内“互联网+融资租赁”模式先河，以超过三万亿规模、平均收益率和坏账率优于银行贷款的融资租赁为“印钞机”，既帮广大个人投资者安心赚钱，又帮大量有资金需求的优质企业和优质项目提供成本和效率比极高的融资资金，从而产生更高的效益;一方面，拾财贷不断顺应和引导用户需求，以融资租赁为核心构建了安全可靠、活定搭配、收益可选、流动性强的多种投资产品组合，不仅迄今保持着零坏账零逾期的记录，且在银行存款利息不断走低、以余额宝为代表的活期投资产品收益破3的情况下，其所首创的以融资租赁为核心的活期投资产品“活期赚”仍然保持着高达8%的年化收益。
正是凭借着对以资产质量为核心的安全原则和以满足用户强需求的用户原则的坚持与实践，拾财贷走出了一条独具特色的“互联网+融资租赁”的自金融之路，并通过丰富多彩的线上活动、不断拓展的业务领域和即将推出的全新移动客户端，构建面向未来的具有移动化、电商化、自金融特色的互联网金融生态圈。
